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智能產品

得助智能:明星代言理財產品暴雷,名人效應放大信息不對稱?
作者:   來源:騰訊網   日期:2020-07-21

   “愛錢進”暴雷,到底是誰之過?

   日前,曾請過重量級明星代言的“愛錢進”理財平臺“暴雷”,30多萬平臺用戶無法在該平臺兌現本息,app里的金錢變成了無法兌現的數字。事發之后,代言人WH首次公開發表聲明向用戶表示歉意,表示在得知“愛錢進”產品出現兌付遲緩現象時,已經多次聯系平臺,敦促他們解決問題,自己將和律師團隊積極同大家一起跟進此事,與大家共同面對。

   37萬的受害者,高達230個億的涉案金額,如此重大的暴雷事件背后的原因值得人深思:消費者在眾多的線上理財平臺中選擇“愛錢進”,無外乎是因為對名人的信任而忽略了對平臺和產品的安全性考慮,說到底還是名人效應放大了信息不對稱的現象。


 

   信息不對稱的解決公式=雙錄+質檢

   在金融行業的業務場景中,信息不對稱是常見的問題:去銀行辦業務,客戶經理為你瘋狂推薦理財產品,自己在還不清楚理財產品的具體收益是怎么樣的就已經交了錢;親戚朋友為你推薦保險產品,出險以后發現沒有辦法理賠。像這樣的場景在我們的生活中非常的普遍,為了規范金融產品的銷售行為,合理合法保護金融機構和消費者雙方的合法權益,證監會和銀保監會多次下發通知,要求相關金融機構在開展業務時必須進行錄音錄像,即雙錄。

   銀保監會要求金融機構進行錄音錄像的原因非常簡單。一方面,由于錄音錄像的存在,在進行交易的全部過程中,銷售人員和消費者的行為將全程被記錄,這勢必會對銷售人員的行為起到一定的約束作用,從而減少在交易過程中雙方信息不對稱產生的風險;另一方面,一旦出現“暴雷”現象,銷售人員和消費者都可以將之前的錄音錄像材料作為維權的證據。

   那么,只要進行雙錄就一定能夠保證信息對稱了嗎?答案是否定的,畢竟就算進行錄音錄像,也沒辦法保證銷售人員一定就按照標準的流程來進行展業,據統計,業內平均一次通過率低于60%,多數源于“雙錄”過程中存在銷售人員操作不合規、話術遺漏等問題。這就牽扯到了另一個概念—質檢。質檢是指金融機構對雙錄視聽資料中的人員身份信息、銷售過程的真實性、完整性和準確性的檢測和控制。那么現有的雙錄質檢是怎么樣的呢?

   1、所有雙錄視頻均回傳至質檢中心,由質檢員人工進行逐條或抽樣檢查;

   2、客戶等待耗時長,存在復錄風險、復錄成本高、客戶體驗差;

   3、現有雙錄視頻無流程打標、無質檢要點提示,質檢難度大,人為操作失誤風險高;

   4、只有離線質檢,無法進行實時質檢,無法提前管控風險點。

   漫長的等待,低下的效率,高昂的成本,這樣的情況顯然與各金融機構的理想狀態背道而馳,那么是否有一種能夠規避這些問題的智能質檢方法呢?

   智能質檢:開啟金融業雙錄新紀元

   智能雙錄擁有的智能質檢功能將完全解決這一問題。一方面智能雙錄擁有AI賦能的實時質檢功能,根據雙錄流程質檢要點進行分段智能質檢,并自動對業務辦理全程存在的質檢問題進行標注,通過語音識別和自然語音處理保證雙錄全程的真實意愿,通過活體檢測、人臉識別、聲紋識別等技術確保交易過程中雙方的真實性。

   除了擁有實時質檢功能外,智能雙錄的離線質檢功能可以自動對所有的錄音錄像文件進行離線質檢,無需人工操作即可自動按照固定的流程對所有音視頻文件進行檢查,并標記出有質檢問題的音視頻文件,方便人工進行復審。據統計,智能雙錄的質檢能力將減少80%的質檢時間,60%的人力成本,大大提高了質檢效率。


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